Op zoek naar een lening, verzekering of hypotheek?: Regel het snel en veilig bij Kredietzoeker
Op zoek naar een lening, verzekering of hypotheek?: Regel het snel en veilig bij Kredietzoeker
Kredieten kunnen in verschillende vormen aan u worden aangeboden.
Niet alleen banken of financieringsmaatschappijen bieden kredieten aan, maar ook postorder bedrijven, autodealers, creditcard maatschappijen of warenhuizen. Hieronder worden de verschillende kredietvormen en hun kenmerken kort beschreven.
Bij een doorlopend krediet wordt vooraf een limietbedrag afgesproken, de “kredietlimiet”, tot welk bedrag u in totaal geld kunt opnemen. Doorgaans heeft u het totale bedrag niet ineens nodig. U kunt dus opnemen wanneer u dat zelf wenst. U betaalt dan alleen een kredietvergoeding over het opgenomen deel, dus niet over de gehele kredietlimiet. Zo kunt u ook een deel weer aflossen als het u uitkomt. Voor zo’n aflossing hoeft u geen administratiekosten te betalen. Een Doorlopend Krediet (DK) als kredietvorm is vooral van toepassing bij het financieel flexibel omgaan met huishoudelijke financiën. Het sluit immers goed aan bij het afwisselend ontstaan van tekorten en overschotten in het huishoudbudget.Uw betalingsverplichting is een maandelijks bedrag, doorgaans tussen de 2% en 3% van hetzij de kredietlimiet of het uistaand saldo. Dit termijnbedrag bevat zowel een rentevergoeding als een (kleine) aflossing. De te betalen rente is meestal variabel. Het rentetarief is veelal ook hoger naarmate de kredietlimiet lager is. Wanneer de rente stijgt blijft de maandtermijn in principe onveranderd, maar de (automatische) aflossing duurt dan wel langer. De looptijd van een Doorlopend Krediet kan heel lang zijn. De begrenzing van de looptijd is meestal afgestemd op uw leeftijd. Wanneer u 60 jaar of ouder bent, dan is het gebruikelijk dat er een afbouw van de kredietlimiet plaats vindt.
Dit is een lening waarbij u het te lenen bedrag in één keer ter beschikking krijgt en waarvoor u maandelijks een vast bedrag betaalt aan rente en aflossing gedurende de vooraf afgesproken looptijd. In bepaalde situaties kan verlangd worden, dat er zekerheden aan het krediet worden verbonden. Dat kan in verschillende vormen. Wanneer u een auto koopt, kan de kredietverstrekker de auto als onderpand voor de lening zien. Dan wordt dat in een aparte overeenkomst met u geregeld.Belangrijk is, dat als u een persoonlijke lening sluit voor de aankoop van een product, de gekozen looptijd niet langer is dan de verwachte levensduur van het product. Zou dat wel zo zijn, dan moet u nog voor een product betalen dat u al niet meer heeft en wordt het –met een nog niet afgeloste lening- moeilijk om weer een nieuw product aan te schaffen. Gebruikelijk bij een Persoonlijke Lening (PL) is een looptijd van 6 tot maximaal 72 maanden, m.n. afhankelijk van de kredietsom en het bestedingsdoel rente bij een Persoonlijke Lening is gedurende de looptijd vast. De hoogte van de rente is mede afhankelijk van de kredietsom en de lengte van de looptijd. Hoe hoger het bedrag of hoe langer de looptijd, des te lager de rente. Een speciale vorm van een Persoonlijke Lening is het “aflopend krediet met slottermijn”. Dit is een lening waarvan een deel middels de maandtermijnen wordt afgelost, maar een ander deel ook door de betaling van een slottermijn aan het einde van de looptijd. Deze vorm is b.v. handig wanneer u de lening gebruikt voor het kopen van een auto. U kunt dan de slottermijn betalen uit de opbrengst van de inruilwaarde. Het voordeel van deze kredietvorm is, dat de maandlasten lager zijn, omdat u over een deel van de lening gedurende de looptijd niets aflost.
Dit is een bijzondere vorm van een Persoonlijke Lening. De leverancier van een product biedt u de mogelijkheid om het gekochte product in een aantal vaste termijnen te betalen. Zolang nog niet alle termijnen betaald zijn, bent u nog geen eigenaar van het product, alhoewel u het wel mag gebruiken.De leverancier zal met u een huurkoopovereenkomst sluiten. Hij dient u vooraf correct te informeren omtrent uw verplichtingen en de kosten van het krediet. Daartoe dient hij u de gegevens te verstrekken, zoals in een krediettabel gebruikelijk is (zie hoofdstuk 7).
Dit is een flexibele vorm van doorlopend geldkrediet. De meest bekende vorm is het salariskrediet. Zo mag u “rood” staan op uw betaalrekening en hoeft u geen aflossingschema te volgen. De kredietverstrekker gaat ervan uit dat uw saldo regelmatig weer aangevuld wordt, zoals door het overmaken van uw salaris op die rekening. U betaalt dan alleen rente over het negatieve saldo, welke maandelijks van uw rekening wordt afgeboekt. De limiet wordt per persoon vastgesteld, meestal gerelateerd aan uw salaris. Wel wordt geëist, dat u op bepaalde tijdstippen ten minste een nul-saldo heeft, b.v. minimaal eens per kwartaal.
Ook wel verzendhuiskrediet genoemd, is bestemd voor klanten van leveranciers die hun producten via internet of catalogi onder de aandacht brengen, waarbij de bestelling en afhandeling van afstand plaats vinden. Deze leveranciers accepteren dat hun klanten “op krediet” kopen en pas later betalen. Ook dit is een vorm van doorlopend krediet. Doorgaans is er sprake van een limiet, toegekend per klant, tot welk bedrag u bestellingen kunt doen. Betaling kan dan in termijnen plaats vinden.
Leveranciers, zoals warenhuizen, bieden hun klanten de mogelijkheid om hun aankopen later en in termijnen te betalen. Steeds vaker biedt een vaste klantenkaart de mogelijkheid om tot een bepaald bedrag aankopen te verrichten. U ontvangt veelal maandelijks een rekening, welke dan in bepaalde termijnen dient te worden voldaan. Zolang u uw termijnen tijdig voldoet, kunt u tot de limiet aankopen blijven doen.
Een credit card biedt u de mogelijkheid om een uitgegeven bedrag later te betalen. Vaak zelfs kunt u het saldo in termijnen terug betalen. Daarmee is een credit card eigenlijk een vorm van doorlopend krediet. Voor het kunnen gebruiken van een credit card worden geen zekerheden gevraagd. Wel kijkt de cardmaatschappij naar het vaste inkomen dat u heeft, dus m.n. naar uw salaris. De cardmaatschappij zal een machtiging van u vragen om het bedrag van uw betaalrekening te kunnen laten overboeken.Cardmaatschappijen bereken de consument geen rente over het uitstaande saldo.Tegenwoordig is het vaak ook mogelijk om met een credit card contact geld op te nemen.
Dit betreft een krediet op basis van een effectenportefeuille die u al heeft. Door deze portefeuille als zekerheid c.q. onderpand aan de bank te geven, kunt u een doorlopend krediet krijgen met als kredietlimiet een bepaald percentage van de huidige beurswaarde van de effecten. Dat is doorgaans 60 tot 70%. Het voordeel hiervan is, dat u tegen een relatief laag tarief geld kunt lenen.Wanneer de beurswaarde daalt, kan de bank van u verlangen dat u uit eigen middelen extra moet aflossen op uw effectenkrediet.
Kredietzoeker is vakkundig, professioneel en snel. Samen met kredietzoeker hebben mijn man en ik een perfecte lening kunnen vinden die precies aansluit aan onze wensen. En...
Lees meer